ping per una carta di credito? Questi 12 hanno i migliori vantaggi e benefici

Per milioni di americani, scegliere una carta di credito preferita e mantenerla per più di un decennio o più può a volte significare rinunciare a bonus più ricchi e vantaggi offerti da varie aziende.

È tempo di cambiare la tua carta di credito?

Feb.18.201603:55

Un nuovo sondaggio di CreditCards.com ha rilevato che 25 milioni di consumatori non hanno cambiato la loro carta di credito preferita da almeno 10 anni e altri 20 milioni non hanno mai cambiato la loro carta di credito. Con il sondaggio che rileva che la cosa numero 1 che le persone cercano nelle loro carte di credito sono premi, l’editore finanziario OGGI Jean Chatzky ha offerto consigli giovedì su come far funzionare le carte di credito per te e se vale la pena apportare una modifica.

Se sei un grande spender che mette almeno $ 1.000 al mese sulle carte di credito, puoi recuperare denaro o premi del valore di qualche centinaio di dollari all’anno effettuando il passaggio a una nuova carta con un tasso di rendimento più elevato. Tuttavia, se viaggi solo un paio di volte l’anno e voli in pullman, i programmi frequent flyer rendono più difficile guadagnare biglietti gratuiti. Delta, United, Southwest, JetBlue e Virgin America stanno ora basando i punti che guadagni su quanto hai pagato per il tuo biglietto aereo.

Jean Chatzky dà consigli su come salvare quest’anno

Jan.08.201504:04

Invece di iscriversi a una carta con un programma frequent flyer, Chatzky consiglia di andare per uno che ti dà ritorni in contanti. Inoltre, se viaggi spesso, potresti voler ottenere una carta specifica allineata con una particolare catena di hotel o compagnia aerea, ma la chiave è rimanere flessibili. Un’altra chiave è ottenere una carta prima di effettuare un grande acquisto pianificato come un mobile o un nuovo elettrodomestico, in modo da poter colpire la soglia di spesa che attiva il bonus cash-back.

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Ci sono una manciata di carte di credito che ti restituiscono il 2% su qualsiasi acquisto, quindi se sei il tipo di utente che ottiene una carta e la mantieni per un po ‘invece di giocare il sistema ruotando costantemente la tua carta principale, Chatzky delinea diverse opzioni potenziali.

  • Citi Double Cash: La carta restituisce l’1 percento su ogni acquisto e l’1 percento quando si paga senza restrizioni, senza canone annuale e senza cap.
  • Scoprilo: Questa carta offre premi del 5% su alcune categorie ogni trimestre più l’1% su tutto il resto. Alla fine del primo anno, ottieni il doppio della tua ricompensa totale, garantendoti almeno il 2% di rimborso, e non ci sono tasse in ritardo sul primo pagamento in ritardo e nessuna tassa annuale.
  • American Express Blue Cash Preferred: Se la maggior parte della spesa della carta di credito si trova nel negozio di alimentari, Chatzky consiglia questa carta è la strada da percorrere. Dà il 6% di sconto su fino a $ 6.000 di spesa in un anno, il che significa che potresti ottenere $ 360 come credito d’esercizio se spendi una media di $ 115 a settimana sui generi alimentari. Trasporta una tassa annuale di $ 75, ma si ottiene un credito di $ 150 se spendi $ 1.000 sulla carta nei primi tre mesi.
  • Chase Sapphire preferito: Se spendi $ 4,000 nei primi tre mesi, ottieni 50.000 punti bonus. Guadagni due punti su acquisti di viaggi e ristoranti e un punto su tutto il resto, e puoi trasferire i tuoi punti su 11 diversi programmi di viaggio frequenti, tra cui United, Southwest, Virgin Airlines e Marriott, e puoi anche convertire punti in denaro. Non ci sono tasse annuali per il primo anno, poi dopo $ 95.
  • Capital One Venture Card: Ottieni un bonus di iscrizione di 40.000 miglia se spendi $ 3.000 per gli acquisti nei primi tre mesi, offrendoti $ 400 in bonus di viaggio da spendere quando vuoi. Ottieni due punti per ogni dollaro speso senza tasse annuali il primo anno e $ 59 dopo.
  • Mastercard per la Barclay Card Arrival Plus World Elite: Simile alla carta Capital One, ottieni 40.000 miglia quando spendi $ 3,000 nei primi tre mesi e guadagni due punti per $ 1 spesi. I punti possono essere convertiti in crediti formativi per il viaggio e quando si riscattano le miglia si ottiene il 5% di essi per iniziare a costruire di nuovo. Non ci sono tasse annuali per il primo anno e poi $ 89 all’anno.
  • Starwood Preferred Guest card di American Express: Puoi utilizzare i punti per le camere negli hotel Starwood e avere la possibilità di trasferire punti a diversi programmi di compagnie aeree con un bonus del 25%. Se trasferisci 20.000 punti in un account AAdvantage americano, ottieni 25.000 miglia. Ottieni cinque punti per ogni dollaro speso negli hotel Starwood e un punto su tutto il resto. Non ha una quota annuale il primo anno e poi è $ 95 all’anno.

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In passato, se avessi avuto il credito, ottenere una carta premio di qualità era spesso difficile, ma ciò sta cambiando, secondo Chatzky. Ha raccomandato due carte per coloro che hanno credito così tanto.

  • Scoprilo protetto: Una carta protetta è quella in cui effettui un deposito presso la banca emittente che diventa la tua linea di credito (minimo $ 200 fino a $ 2,500). Queste carte in genere non hanno ricompense, ma lo fa, offrendo l’1% di sconto per ogni acquisto, il 2% per gli acquisti presso i ristoranti e le stazioni di servizio e il doppio rimborso dopo un anno senza costi annuali.
  • Carta Capital One QuicksilverOne Cash Rewards: Questa carta richiede solo un credito medio, nel senso che non hai una storia di credito o sei inadempiente su un prestito negli ultimi 5 anni, ma ti restituisce l’1,5% su ogni acquisto con un tasso di interesse dello 0% fino a Novembre 2016 (23,24% dopo). C’è una tassa annuale di $ 39.

Se hai un saldo della carta di credito che devi pagare, le carte ricompense non sono l’opzione migliore al momento. Pagare il saldo con un tasso di interesse medio del 14% significa mettere più soldi in tasca di tutti i premi che potresti accumulare, secondo Chatzky. Per coloro che desiderano trasferire un saldo a una carta di interesse dello 0%, assicurarsi di rispettare le scadenze, poiché molte carte richiedono il trasferimento del saldo entro 90 giorni dall’apertura della carta. Controlla anche se c’è una tassa per il trasferimento del saldo.

Le 6 “Regole” di Jean Chatzky per le finanze in forma

Mar.14.201200:00

Per coloro che cercano una finestra di tempo per pagare il saldo di una carta di credito trasferendo su una nuova carta, Chatzky ha ricevuto tre raccomandazioni.

  • Chase Slate: Questa carta ha un tasso di interesse dello 0 percento per 15 mesi (13.24 – 23.24% dopo). Nessuna commissione di trasferimento di saldo per i primi due mesi. Nessuna tassa annuale.
  • Citi Simplicity Card: 0 interessi per 21 mesi (13.24 – 23.24% dopo) con una commissione di trasferimento del saldo del 3% e nessuna commissione annuale.
  • AmEx EveryDay: 0% di interesse per 15 mesi (13.24 – 22.24% dopo), una commissione di trasferimento del 3% e nessuna commissione annuale.

Infine, se hai deciso di fare il passaggio, c’è la domanda su cosa fare con le carte esistenti nel tuo portafoglio. Chatzky ha avvisato che se non chiedi un mutuo o un prestito auto nei prossimi sei mesi per chiuderne uno alla volta, ma fai attenzione a chiudere le carte che hai avuto più tempo perché può ridurre il tuo punteggio di credito.

Jean Chatzky dà consigli sul risparmio per una nuova casa

Jan.09.201502:25

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