退職するには、これらの8つの争奪を避けてください、専門家は言う

ファイナンシャル・アドバイザーによれば、退職を成功させる潜在的な落とし穴は数多くあり、心理的および財政的なカテゴリーに大きな誤差が含まれています。 CNBCは8人の顧問と話し、彼らの間には退職時の最も一般的な8つの間違いがありました.

明確性の欠如
ウィロウ・クリーク・ウェルス・マネジメントの上級顧問、財務プランナーであるマイケル・ランドルフ氏は、「われわれが顧客と関わる最大の懸念は心理的な部分である」と語った。 “彼らは言う:「私は何をしますか?フェンスをペイントしますか?それでは何ですか?」

顧問は、自分の財務や将来に焦点を当てていない、失われた多くの引退した顧客を獲得している、と彼は付け加えた。.

「彼らは漂っている気がしますが、それは厄介です。あなたが引退する前にそれを考えて、何を計画するかを知っておくことは非常に重要です」とランドルフは言いました。 「退職によって何を望んでいるか分かりにくい場合は、いつ持っていますか?」

変更を受け入れることを拒否する
Waterstone Partnersと提携した認定金融プランナーであるKathleen Roth氏によれば、多くの人々は未知の期間にリソースを配分する方法を理解していません.

「最大のことは、ライフスタイルに変化があり、それを平和に生きることを受け入れることを学ぶことだ」と彼女は付け加えた。 「しかし、予算について話すと、人々は閉鎖した」

ロス氏は、人は自分が望むことをやり遂げることができなくなったと感じ、過去の不注意を後悔していることを後悔している。「それは否定と痛みの感覚をもたらす」

ロス氏によると、退職者は次のような新しい思考スキルを習得する必要があります。

  • 個人的価値観に触れる(つまり、「マーケティング・マシンとは違う」).
  • 金銭的な選択肢を厳しくする(デザイナーの衣服、ラテコーヒー、テイクアウトミールを財務上のリスクにさらすなどの費用を除く).
  • キャッシュフローに注意する.

DIYを持っている 思考
誤った考えの別の領域は、それだけで起こっている。 Salley Wealth Advisors Groupの財務マネージャー兼社長兼CEOであるMichael Salley氏は、「多くのベビーブーマーは自らの考え方を持ち、オンラインで自分の研究をすることに慣れています。 “彼らは財政計画のためにこれが正しいと考えています。”

専門家の助けがなければ、退職者は通常、過小評価し、財政上の必要性を見落とします.

「個人は、個人の財務目標に焦点を当てるのではなく、リターンに集中するようになりすぎている」と、財務プランナーであり、ライフ・ライフ・ウェイト・ストラテジー.

正式な計画を立てない
退職者は、ホワイトによると、正式な退職所得計画を立てることもしばしばありません。この計画には、詳細な予算と将来の見込みの減税戦略.

「彼らは正式な計画が、市場に感情的に反応しない、非常に規律あるアプローチを使用する能力、およびb)予期しない出来事に対処する方法があることの保証を、彼らに与えることを理解していない」.

それをあまりにも安全にプレイする
「退職者は1990年代にCDがうまくいくことを見ており、将来的にはよりよい業績を期待しています」とKohlhepp Investment Advisorsのエドワード・コールヒップ・シニア氏は述べています。しかし、今後5〜10年は低金利環境になる可能性がある」と語った。

投資家は、毎年生成する必要がある金額の20倍から22倍の金額を支払う必要があります。.

本当に小型化していない
移転は必ずしも貯蓄に等しいとは限りません。 “退職したカップルの数は、彼らがお金を節約するために移動し、縮小することができると思う”とKohlheppが言った。 「現実には、何度も彼らは多くの費用を節約していない」

たとえば、クライアントが50万ドルの家を売っているとすれば、購入したのと同じくらい多くの新しい家を購入することができます。 「新しい家具を売買すること(買い取りと売り渡し)、新しい家具の購入と購入の間に、約10万ドルを費やす可能性がある」とKohlhepp氏は説明する.

親のために計画していない
Salley Wealth Advisors GroupのSalleyは、多くのベビーブーマーは高齢の母親や父親を財政的に支援しているが、両親の財政的ニーズを総合的な財務計画に統合する割合はごくわずかである.

「私たちは両親のために、老後まで生きるかもしれないことを心に留めておく必要があります。 「資産を構造化して保護する必要があります。もしそうでなければ、私たちは資産を使い果たしてしまうでしょう」

Salley氏は、多くのクライアントがこれらの決定をするのを避けていると述べています。.

「人々は目隠しをして、退職を壊す可能性のある分野に注意を払っていない」 -Herb White、ライフ・ケアー・ウェルス・ストラテジー社長

社会保障を最大限に活用できない
ホワイト・ライフ・アット・ライフ・ウェルス・ストラテジーズは、可能な限り早期に社会保障給付を請求し始めるべきであると考えられる多くの人々がいると言いました。 「もし彼らが長年にわたって集めればもっと有益だと思うが、そうではない」と彼は言った.

ホワイトは、夫婦の場合、例えば、「ファイルとサスペンド」や「制限されたアプリケーション」など、社会保障を主張するための80以上の戦略があると指摘した。

これらの戦略は公表されておらず、「最善の決定といつ行われるかの最善の決定との間の差異は、10万ドルを超える可能性がある」と国際財務コンサルタント協会.

白は頭の中の砂の考えを警告します。 「人々は目隠しをし、退職を壊す可能性のある分野には注意を払っていない」. 

— デボラ・ナーソン、CNBC.com特別