ping untuk kartu kredit? Ke-12 ini memiliki manfaat dan manfaat terbaik

Bagi jutaan orang Amerika, memilih kartu kredit favorit dan bertahan dengan itu selama lebih dari satu dekade atau lebih lama kadang-kadang bisa berarti kehilangan bonus lebih kaya dan tunjangan yang ditawarkan oleh berbagai perusahaan.

Apakah sudah waktunya mengganti kartu kredit Anda?

Feb.18.201603:55

Survei CreditCards.com baru menemukan bahwa 25 juta konsumen belum mengubah kartu kredit favorit mereka setidaknya dalam 10 tahun dan 20 juta lainnya tidak pernah mengubah kartu kredit mereka. Dengan temuan survei bahwa orang-orang No. 1 yang dicari dalam kartu kredit mereka sedang mendapat penghargaan, editor keuangan HARI INI Jean Chatzky menawarkan kiat pada hari Kamis tentang cara membuat kartu kredit bekerja untuk Anda dan apakah pantas melakukan perubahan.

Jika Anda pemboros besar yang menghabiskan paling sedikit $ 1.000 per bulan untuk kartu kredit, Anda dapat memperoleh kembali uang tunai atau hadiah senilai beberapa ratus dolar setahun dengan membuat perubahan ke kartu baru dengan tingkat pengembalian yang lebih tinggi. Namun, jika Anda hanya melakukan perjalanan beberapa kali setahun dan menerbangkan pelatih, program frequent flier membuat lebih sulit mendapatkan tiket gratis. Delta, United, Southwest, JetBlue, dan Virgin America sekarang mendasarkan poin yang Anda peroleh dari berapa banyak Anda membayar tiket pesawat Anda.

Jean Chatzky memberikan tips tentang cara menyelamatkan tahun ini

Jan.08.201504:04

Alih-alih mendaftar untuk kartu dengan program frequent flier, Chatzky menyarankan untuk mencari kartu yang memberi Anda pengembalian uang tunai. Juga, jika Anda sering bepergian, Anda mungkin ingin mendapatkan kartu tertentu yang selaras dengan jaringan hotel atau maskapai tertentu, tetapi kuncinya adalah tetap fleksibel. Kunci lain adalah mendapatkan kartu tepat sebelum Anda melakukan pembelian besar, terencana seperti furnitur atau alat baru, sehingga Anda dapat menekan ambang pembelanjaan yang memicu bonus uang kembali.

TERKAIT: Cara meminta kenaikan gaji: 7 cara untuk menegosiasikan lebih banyak uang di tahun baru

Ada beberapa kartu kredit yang memberi Anda 2 persen kembali pada pembelian apa pun, jadi jika Anda adalah tipe pengguna untuk mendapatkan kartu dan tetap menggunakannya untuk sementara waktu daripada bermain sistem dengan terus memutar kartu utama Anda, Chatzky menguraikannya beberapa opsi potensial.

  • Citi Double Cash: Kartu tersebut memberikan 1 persen kembali pada pembelian apa pun dan 1 persen saat Anda membayar tanpa batasan, tanpa biaya tahunan, dan tidak ada batas penghasilan.
  • Temukan Ini: Kartu ini menawarkan imbalan 5 persen untuk kategori tertentu setiap kuartal ditambah 1 persen kembali pada yang lain. Pada akhir tahun pertama, Anda mendapat dua kali lipat dari total hadiah Anda, menjamin setidaknya 2 persen kembali, dan tidak ada biaya keterlambatan pada pembayaran terlambat pertama dan tidak ada biaya tahunan.
  • American Express Blue Cash Preferred: Jika sebagian besar pengeluaran Anda pada kartu kredit Anda ada di toko kelontong, Chatzky menyarankan kartu ini adalah cara terbaik. Ini memberikan 6 persen kembali pada pengeluaran hingga $ 6.000 dalam setahun, yang berarti Anda bisa mendapatkan $ 360 kembali sebagai kredit pernyataan jika Anda membelanjakan rata-rata $ 115 per minggu untuk bahan makanan. Ini membawa biaya tahunan $ 75, tetapi Anda mendapatkan kredit pernyataan $ 150 jika Anda membelanjakan $ 1.000 pada kartu dalam tiga bulan pertama.
  • Chase Sapphire Disukai: Jika Anda menghabiskan $ 4.000 dalam tiga bulan pertama, Anda mendapatkan 50.000 poin bonus. Anda memperoleh dua poin untuk pembelian perjalanan dan makan dan satu poin untuk yang lainnya, dan Anda dapat mentransfer poin Anda ke 11 program perjalanan yang berbeda, termasuk United, Southwest, Virgin Airlines, dan Marriott, dan Anda juga dapat mengkonversi poin menjadi uang tunai. Tidak ada biaya tahunan pada tahun pertama, kemudian $ 95 sesudahnya.
  • Capital One Venture Card: Anda mendapat bonus pendaftaran 40.000 mil jika Anda membelanjakan $ 3.000 untuk pembelian dalam tiga bulan pertama, memberi Anda uang bonus perjalanan sebesar $ 400 untuk dibelanjakan saat Anda inginkan. Anda mendapat dua poin untuk setiap dolar yang dihabiskan tanpa biaya tahunan pada tahun pertama, dan $ 59 setelahnya.
  • Kartu Kedatangan Barclay Plus World Elite Mastercard: Mirip dengan kartu Capital One, Anda mendapatkan 40.000 mil setelah Anda membelanjakan $ 3.000 dalam tiga bulan pertama dan Anda memperoleh dua poin per $ 1 yang dihabiskan. Poin dapat diubah menjadi kredit pernyataan untuk perjalanan, dan ketika Anda menebus mil Anda, Anda mendapatkan 5 persen dari mereka kembali untuk memulai membangun kembali. Tidak ada biaya tahunan pada tahun pertama, dan kemudian $ 89 per tahun.
  • Kartu Starwood Preferred Guest dari American Express: Anda dapat menggunakan poin untuk kamar di hotel Starwood dan memiliki opsi untuk mentransfer poin ke beberapa program penerbangan dengan bonus 25 persen. Jika Anda mentransfer 20.000 poin ke akun American AAdvantage, Anda mendapat 25.000 mil. Anda mendapat lima poin untuk setiap dolar yang dihabiskan di hotel Starwood dan satu poin untuk yang lainnya. Tidak ada biaya tahunan pada tahun pertama dan kemudian $ 95 per tahun.

TERKAIT: Cara berinvestasi untuk pensiun yang nyaman: 6 kiat untuk mengelola saham, IRA, lebih banyak lagi

Di masa lalu, jika Anda memiliki kredit yang meragukan, mendapatkan kartu hadiah berkualitas sering sulit, tetapi itu berubah, menurut Chatzky. Dia merekomendasikan dua kartu untuk mereka yang memiliki kredit yang begitu banyak.

  • Temukan Ini Terjamin: Kartu aman adalah tempat Anda melakukan setoran dengan bank penerbit yang menjadi batas kredit Anda (minimal $ 200 hingga $ 2,500). Kartu ini biasanya tidak memiliki hadiah, tetapi yang ini tidak, menawarkan 1 persen kembali untuk setiap pembelian, 2 persen kembali untuk pembelian di restoran dan pom bensin, dan mengembalikan uang tunai dua kali lipat setelah satu tahun tanpa biaya tahunan.
  • Capital One QuicksilverOne Cash Rewards Card: Kartu ini hanya membutuhkan kredit rata-rata, yang berarti Anda tidak memiliki banyak sejarah kredit atau Anda gagal dalam pinjaman dalam 5 tahun terakhir, tetapi ini memberi Anda 1,5 persen kembali pada setiap pembelian dengan suku bunga 0 persen hingga November 2016 (23,24% setelahnya). Ada biaya tahunan $ 39.

Jika Anda memiliki saldo kartu kredit yang harus Anda bayar, kartu hadiah bukan pilihan terbaik saat ini. Membayar saldo Anda pada tingkat bunga rata-rata 14 persen akan memasukkan lebih banyak uang ke dalam saku Anda daripada imbalan apa pun yang mungkin bisa Anda dapatkan, menurut Chatzky. Bagi mereka yang ingin mentransfer saldo ke kartu bunga 0 persen, pastikan Anda memenuhi tenggat waktu, karena banyak kartu mengharuskan Anda mentransfer saldo dalam waktu 90 hari sejak membuka kartu. Periksa juga apakah ada biaya untuk mentransfer saldo.

Jean Chatzky 6 ‘Aturan’ untuk keuangan yang sesuai

Mar.14.201200:00

Bagi mereka yang mencari jendela waktu untuk melunasi saldo kartu kredit dengan mentransfer ke kartu baru, Chatzky memiliki tiga rekomendasi.

  • Chase Slate: Kartu ini memiliki suku bunga 0 persen selama 15 bulan (13,24 – 23,24% setelah). Tidak ada biaya transfer saldo untuk dua bulan pertama. Tidak ada biaya tahunan.
  • Kartu Kesederhanaan Citi: 0 bunga selama 21 bulan (13,24 – 23,24% setelah) dengan biaya transfer saldo tiga persen dan tanpa biaya tahunan.
  • AmEx Everyday: Bunga 0 persen selama 15 bulan (13,24 – 22,24% setelah), biaya transfer saldo 3 persen, dan tidak ada biaya tahunan.

Akhirnya, jika Anda memutuskan untuk beralih, ada pertanyaan tentang apa yang harus dilakukan dengan kartu yang ada di dompet Anda. Chatzky menyarankan bahwa jika Anda tidak mengajukan permohonan hipotek atau pinjaman mobil dalam enam bulan ke depan untuk menutup satu per satu, tetapi berhati-hatilah tentang penutupan kartu yang Anda miliki paling lama karena dapat menurunkan skor kredit Anda.

Jean Chatzky memberi tips menabung untuk rumah baru

Jan.09.201502:25

Ikuti penulis TODAY.com, Scott Stump di Twitter.