Suze Orman menjawab 22 pertanyaan tentang pinjaman mahasiswa, investasi, dan pensiun

Daftarkan untuk kursus Online Keuangan Pribadi Suze Orman di sini, dan ini milik Anda untuk disimpan selamanya, termasuk pembaruan di masa mendatang. Gunakan kode HARI INI.

Pinjaman mahasiswa, lebih banyak: Suze Orman mencakup pertanyaan keuangan Anda

Sep.24.201503:34

Suze Orman ingin orang Amerika untuk mendapatkan rumah keuangan mereka secara berurutan. Dia tidak hanya membagikan Kursus Online Keuangan Pribadinya secara gratis hingga 3 Oktober, tetapi dia juga bergabung dengan HARI INI untuk obrolan Facebook baru-baru ini untuk menjawab pertanyaan-pertanyaan yang membakar pembaca tentang segala hal mulai dari pensiun dan 529 rencana untuk menangani utang pinjaman mahasiswa.

Pinjaman Mahasiswa

Setiap kali saya dapat menghemat sedikit uang, sesuatu terjadi dan akhirnya saya harus menguras tabungan saya. Bagaimana saya menghindari itu? Saya tidak memiliki hutang kartu kredit, tetapi saya tenggelam dalam utang pinjaman mahasiswa.

Suze Orman: Utang paling berbahaya yang pernah Anda miliki adalah utang pinjaman mahasiswa karena utang pinjaman mahasiswa tidak dapat dibinasakan dalam kebangkrutan. Jadi saya ingin Anda mengubah sikap Anda – berhenti merasa seperti Anda tenggelam dalam utang pinjaman mahasiswa dan mulai merasa seperti Anda sedang berenang di masa depan hidup Anda … dan bahwa utang pinjaman siswa Anda memungkinkan Anda untuk sampai di sana. Ubahlah sikap Anda dan Anda akan melihat perubahan kehidupan keuangan Anda juga.

Saya tidak bisa membayar uang sekolah dan biaya hidup saya. Apakah ada cara untuk menurunkan atau membereskan hutang kuliah? Saya berumur 58 tahun.

Anda harus memahami bahwa utang pinjaman pelajar tidak hilang. Mereka memiliki otoritas hukum untuk menghias pemeriksaan keamanan sosial Anda. Jadi, Anda harus mendapatkan kata “tidak bisa” keluar dari kosakata Anda. Anda mungkin ingin berpikir tentang mendapatkan pekerjaan di sebuah organisasi nirlaba karena jika Anda melakukannya, Anda kemudian dapat membayar kembali utang pinjaman mahasiswa Anda di bawah metode IBR dan setelah 10 tahun, itu benar-benar diampuni. Kemudian, pada 68, jika Anda mau, Anda dapat mengklaim jaminan sosial penuh. Tidak ada pembayaran pinjaman pelajar + penghasilan tambahan dari jaminan sosial yang akan banyak membantu Anda!

Bagaimana Anda membayar pinjaman Parent Plus ketika Anda tidak mampu membayar pembayaran?

Saya minta maaf kepada Anda – Anda seharusnya memikirkan hal itu sebelum Anda mengambil orang tua plus pinjaman. Karena Anda berada di hook untuk pinjaman itu dan sama sekali tidak ada cara bagi Anda untuk mendapatkan mereka. jika Anda benar-benar tidak mampu melakukan pembayaran pada mereka, Anda harus bertanya kepada anak Anda siapa Anda mengambil pinjaman ini untuk membantu Anda. Mereka berhutang kepada Anda untuk membantu membayar pendidikan perguruan tinggi mereka. Jadi, tanyakan pada mereka sekarang!

Suze Orman tentang bagaimana menghadapi ketakutan keuangan, memperkenalkan kursus online gratis

Sep.23.201505:19

Bisakah Anda menjelaskan strategi pinjaman mahasiswa yang Anda sebutkan di udara hari ini? [lihat segmen di atas]

Kyana, yang berada di TODAY Show pagi ini memiliki $ 40.000 pinjaman mahasiswa yang ia bayar kembali $ 150 sebulan di bawah IBR atau Program Penghasilan Berbasis Penghasilan. Menurut metode pembayaran standar, pembayarannya, dengan pinjaman $ 40.000 akan menjadi sekitar $ 400 per bulan. Jadi, apa yang terjadi padanya adalah bahwa $ 250 kurang per bulan yang ia bayarkan pada IBR dari metode standar sedang ditaruh di belakang pinjamannya. Pinjamannya + bunga tumbuh bukannya menurun. Dalam 20 tahun, ketika pinjamannya akan diampuni, dia akan memiliki sekitar. $ 80.000 utang pinjaman mahasiswa diampuni karena itu tumbuh. Dia akan berutang pajak penghasilan biasa di seluruh $ 80.000 tahun itu. Dia jauh lebih baik dengan membayar tambahan $ 250 per bulan sekarang setelah dia mampu, sehingga dalam 10 tahun, pinjamannya lunas dan dia tidak perlu khawatir tentang pajak penghasilan. Satu-satunya orang yang seharusnya melakukan pinjaman mahasiswa IBR adalah mereka yang bekerja untuk tempat kerja nirlaba. Setelah 10 tahun, pinjaman mereka diampuni, dan mereka tidak berutang pajak penghasilan. Perbedaan besar untuk seseorang yang bekerja di sektor publik seperti yang dilakukan Kyana!

TERKAIT: Suze Orman: ‘Jangan beri anak Anda uang saku’ dan tip uang lain untuk orang tua

Kami memiliki beberapa perusahaan pinjaman mahasiswa. Bagaimana cara kami mengkonsolidasikan dan perusahaan apa yang Anda rekomendasikan? Harus menggabungkan kedua milik saya dan suami saya?

Anda TIDAK PERNAH PERNAH menggabungkan pinjaman pelajar Anda dengan suami Anda! Anda harus menjaga agar terpisah sebisa mungkin! Apakah kamu bercanda!?

Utang Lainnya

Bagaimana cara menentukan kartu kredit mana yang harus dilunasi lebih dulu? Haruskah itu yang paling tidak seimbang dan bekerja dengan cara saya untuk semua orang lain? Menghadapi hutang kartu kredit bisa luar biasa, tetapi saya ingin membayar mereka semua.

Tambahkan semua pembayaran minimum Anda yang jatuh tempo. Tambahkan 20% ke angka itu. Jadi, katakanlah Anda berhutang $ 300 per bulan untuk pembayaran minimum karena semua kartu kredit Anda – 20% dari itu adalah $ 60. Anda harus membayar pembayaran minimum karena bulan ini setiap bulan mulai sekarang, bahkan jika nilai minimum. pembayaran jatuh tempo bulan depan kurang. Anda harus menambahkan $ 60 ke kartu suku bunga tertinggi yang Anda bayar. Ketika kartu itu terbayar, Anda mengambil seluruh jumlah itu ditambah $ 60 dan Anda menambahkannya ke kartu suku bunga tertinggi kedua yang saat ini Anda bayarkan. Terus berguling seperti itu. Dalam kursus online saya yang baru, ini akan menunjukkan kepada Anda bagaimana melakukannya. Jadi, pastikan Anda mengunduhnya sekarang!

Saya memiliki hutang kartu kredit sekitar $ 15.000. Haruskah saya melunasinya dengan mengambil uang dari kepercayaan saya atau mendapatkan pinjaman dari bank atau credit union?

Tidak! Jangan lakukan itu. Mengapa Anda tidak cukup melakukan transfer saldo ke kartu kredit dengan bunga 0% selama 21 bulan? Benar-benar mulai fokus untuk melunasinya setiap bulan.

Saya selalu diberitahu, “Jangan tutup kartu kredit dengan semua sejarah yang baik.” Tetapi mana yang lebih baik atau lebih buruk pada skor kredit: memiliki ribuan terbuka dalam garis kredit atau menyimpan sejarah yang baik itu? Saya memiliki banyak sejarah baik di bidang lain dalam laporan kredit saya juga. Saya hanya berusaha mengurangi utang dan kredit saya untuk membuatnya lebih mudah dikelola.

Sejarah hanya menyumbang 10% dari skor FICO Anda. 30% dari skor FICO Anda terdiri dari utang Anda ke rasio batas kredit, yang pada dasarnya berarti seberapa banyak Anda berhutang pada semua kartu kredit Anda dibandingkan dengan batas kredit yang Anda miliki di semua kartu Anda. Jadi, menutup kartu kredit Anda adalah hal terburuk yang dapat Anda lakukan! Setelah Anda melunasi kartu kredit, potong saja, tetapi jangan tutup! Ini, tentu saja, berasumsi Anda tidak membayar biaya tahunan untuk kartu kredit ini. Jika Anda, itu alasan yang cukup untuk menutup kartu kredit itu. Tidak masuk akal untuk menyimpan kartu kredit Anda di department store terbuka.

Pensiun

Saya mengambil pensiun dini tahun depan karena itu adalah manfaat pasti dan saya khawatir perusahaan mungkin mengubahnya menjadi 401k. Rencana saya lebih dari yang lain di perusahaan karena memiliki peningkatan biaya hidup. Saya tidak punya utang kartu kredit, hanya tersisa lima tahun untuk melunasi hipotek saya. Saya takut [itu] tidak cukup, tapi saya tahu saya bisa bertahan. Saya juga memiliki kesempatan untuk bekerja di perusahaan lain, hanya tidak sebanyak pendapatan, tetapi lingkungan yang ramah dan jujur. Apakah rencanaku tanpa hutang dan hidup bahagia sepadan?

Bagaimana Anda memiliki kehidupan yang bahagia jika Anda berhenti dan Anda takut setengah mati ?! Ketika beroperasi dari rasa takut, Anda akan SELALU membuat kesalahan keuangan! Apakah Anda yakin jika mereka mengambil manfaat pasti tahun depan bahwa Anda akan kehilangan itu? Saya tidak berpikir demikian! Mereka tidak akan memberikannya kepada karyawan baru. Periksa dengan lebih hati-hati, tetapi selama Anda takut melakukan sesuatu, lebih baik tidak melakukan apa pun selain sesuatu yang membuat Anda takut.

TERKAIT: Suze Orman: Anda akan menghabiskan lebih banyak untuk masa pensiun daripada yang Anda lakukan sekarang

Saya berusia 59 tahun dan saya seorang janda. Saya saat ini menganggur. Suami saya tidak memiliki pensiun. Saya tidak memiliki hipotek tetapi kekurangan pendapatan. Haruskah saya mengambil Jaminan Sosial suami saya dengan tarif yang dikurangi ketika saya menginjak usia 60? Saya memiliki pensiun kecil tetapi tidak masuk akal untuk mengambil itu terlalu dini. Saya punya beberapa saham dan menerima dividen. Apa saranmu untukku? Saya telah mencoba untuk mendapatkan pekerjaan selama lebih dari satu tahun sekarang dengan tidak berhasil. Saya tidak memiliki asuransi kesehatan dan terlalu muda untuk Medicare.

Jika jaminan sosial Anda (ketika Anda memasuki usia pensiun penuh) lebih besar dari jumlah yang dikurangi sekarang, maka saya akan mengambil jumlah yang dikurangi sekarang untuk membantu Anda bertahan. Saat Anda mengubah 66 atau 67, alihkan ke milik Anda. jika Anda benar-benar berjuang sebanyak itu, Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk menjual rumah Anda dan memindahkan beberapa tempat di mana Anda mampu membeli sesuatu yang jauh lebih kecil daripada di mana Anda tinggal sekarang – di mana Anda akan mampu membayar melakukan pembayaran Anda dan mendapatkan asuransi kesehatan.

Berinvestasi

Investasi terbaik yang dapat saya masukkan ke dalam uang?

Investasi terbaik adalah Anda! Jika Anda memiliki hutang kartu kredit, pinjaman kredit mobil, utang pinjaman pelajar, itu semua harus dilunasi sebelum Anda melakukan investasi. Tak perlu dikatakan lagi, bagaimanapun, jika Anda bekerja untuk majikan yang memiliki 401K yang cocok, itu adalah tempat terbaik untuk menaruh uang Anda.

Apa pendapat Anda tentang 529 akun untuk anak-anak muda?

Mencintai mereka! Pergi ke savingsforcollege.com. Ini adalah situs web oleh Joseph Hurley – dia adalah ahli bangsa di 529 rencana.

Apa akun terbaik untuk memulai untuk anak? Haruskah kita mencari yang menghasilkan banyak uang?

Akun terbaik untuk seorang anak adalah rencana 529. Berhati-hatilah terhadap [Seragam Hadiah untuk Anak-Anak] UU akun UGMA. Untuk uang dalam akun UGMA dihitung lagi kelayakan anak untuk bantuan keuangan. 529 adalah cara untuk pergi!

Bagaimana saya harus menghemat uang untuk kuliah putra saya? Bertanya-tanya apakah Anda merekomendasikan 529NY menghemat rencana? Dan adakah penalti jika dikeluarkan?

Tidak ada hukuman, tidak ada pajak! Asalkan itu digunakan untuk pendidikan anak.

Kami adalah penghasilan keluarga tunggal dan kami memiliki 6 tahun. Saya khawatir bahwa kami tidak dapat menabung untuk kuliahnya. Jika kita dapat menemukan $ 20 – $ 50 / bulan untuk meletakkan di mana akan menjadi tempat terbaik untuk meletakkannya?

Dari suara itu, Anda harus mendapatkan asuransi jiwa untuk melindungi anak ini jika sesuatu terjadi pada Anda atau pasangan Anda jika Anda sudah menikah. Anda juga membutuhkan kepercayaan yang hidup dan dapat dibatalkan, karena anak di bawah umur tidak dapat mewarisi uang. Harap pastikan Anda telah melindungi mereka dengan segala cara jika ada yang salah. Jika Anda telah melakukan segalanya untuk melindungi mereka, gunakan rencana 529!

Apa sajakah strategi bagus untuk berinvestasi dengan Roth saya selain saham?

Dengan Roth IRA di perusahaan pialang diskon, Anda dapat membeli obligasi individu dan / atau investasi apa pun yang mungkin mereka tawarkan. Tetapi pada titik waktu ini, saham, terutama yang membayar dividen yang bagus dan itu adalah perusahaan yang baik – itu adalah cara yang bagus untuk pergi.

Dalam pasar naik dan turun ini, apa yang akan terlihat seperti portofolio tingkat risiko yang moderat?

Itu benar-benar akan memiliki dividen membayar saham di dalamnya untuk membengkokkan gigitan pasar yang berbalik arah. Setidaknya, Anda mendapatkan pemasukan saat pasar sedang naik roller coaster ini!

Apa pendapat Anda tentang perdagangan dana yang diperdagangkan di bursa (ETF)? Bukankah ini cara yang bagus untuk menghasilkan uang cepat?

Tidak! Trading apa pun bukanlah cara yang baik untuk menghasilkan uang cepat. Kekayaan sejati dibangun di atas memperoleh posisi saham yang besar di perusahaan-perusahaan besar.

Saya berusia empat puluhan dan ingin pensiun dalam waktu sekitar 15 tahun. Saya telah berkontribusi pada 401k saya sejak saya berusia dua puluhan. Haruskah saya mempertahankan investasi saya dalam risiko tinggi atau risiko yang lebih rendah?

Simpan investasi dalam risiko tinggi.

Anak saya yang berusia 27 tahun baru saja mendapat pekerjaan “nyata” sebagai tukang kayu Union. Dengan pekerjaan itu datang anuitas. Berapa banyak yang harus dia masukkan ke dalam anuitas mingguan itu?

Saya hanya akan memasukkan uang ke dalam anuitas jika mereka cocok dengan kontribusinya. Jika tidak, dia jauh lebih baik melakukan sendiri Roth IRA sendiri di mana ia dapat mencapai $ 5.500 setahun. Jika mereka memang cocok dengan kontribusinya, ia seharusnya hanya berkontribusi hingga titik pertandingan, dan kemudian mengambil uang ekstra dan memasukkannya ke utang pinjaman pelajar yang mungkin ia miliki, utang kartu kredit yang mungkin ia miliki ATAU dana darurat!

Saya memiliki jumlah substansial dalam 401k saya dari perusahaan sebelumnya. Apakah saya membiarkannya dengan kelompok investasi saat ini? Jika tidak, kemana saya harus memindahkannya? Saya memiliki pekerjaan baru dan masih memiliki beberapa tahun untuk bekerja?

Saya akan melakukan rollover IRA dengan itu. Di perusahaan broker diskon besar mana pun. Investasikan baik dalam pertukaran dana yang diperdagangkan, dana indeks atau saham pembayaran dividen. Tapi saya akan melakukannya dengan biaya rata-rata dolar. Jangan investasikan uang sekaligus sekarang.

Anak perempuan saya yang berusia 24 tahun memiliki 401/403 dengan pekerjaannya [bahwa dia] berusia enam tahun. Dia adalah murid di sekolah yang berhenti dari pekerjaannya dalam sebulan agar dia dapat sekolah penuh waktu. Apa hal terbaik yang bisa dia lakukan dengan uangnya dalam 401k / 403b ketika dia berhenti?

Ketika dia berhenti, lakukan rollover IRA dengan itu di program broker diskon besar. Investasikan. Lihat jawaban di atas untuk info lebih lanjut.

Suze Orman tentang cara membeli rumah, menabung untuk pensiun

Sep.23.201505:43