은퇴하기 위해서는이 8 건의 스크루 업을 피하십시오.

재정 고문에 따르면, 성공적인 은퇴를 위협 할 수있는 잠재적 함정은 많으며 가장 큰 오류는 심리적 및 금융 적 범주에 속한다고합니다. CNBC는 8 명의 자문위원과 이야기를 나누었는데 이들 사이에 은퇴에 관한 가장 일반적인 8 가지 실수가 떠올랐다..

명확성 부족
Willow Creek Wealth Management의 수석 고문이자 재정 계획가 인 Michael Randolph는 “우리가 고객과 가진 가장 큰 관심은 심리적 인 부분입니다. “그들은 ‘나는 무엇을 할 것인가? 울타리를 칠한다. 그러면 무엇을 할 것인가?’

고문은 퇴직 한 많은 고객을 “잃어버린”상태로 만들었지 만 재정이나 미래에 집중하지는 못했지만 경력을 통해 매우 성공적 이었기 때문에 이제는 더 이상 통제 할 수 없다고 느낀다고 그는 덧붙였다..

랜돌프 대변인은 “그들은 기분이 상할 것으로 느껴진다. 그러나 당신이 은퇴하기 전에 그것을 생각하는 것이 매우 중요하다. “은퇴로 원하는 것을 명확히하지 않으면 언제 가질 수 있습니까?”

변경을 수락하지 않음
Waterstone Partners와 공인 재무 플래너이자 파트너 인 Kathleen Roth에 따르면 많은 사람들이 알 수없는 시간에 자원을 할당하는 방법을 이해하지 못합니다..

“가장 큰 것은 라이프 스타일에 변화가있을 수 있다는 것을 받아들이고 평화롭게 살기 위해서입니다.”라고 덧붙였다. “그러나 예산에 관해 이야기 할 때 사람들은 문을 닫습니다.”

로스는 사람들이 더 이상 자신이 원한 것을 할 수 없다고 느끼고 부주의 한 과거를 후회한다고 말하면서 “부인과 고통의 감각을 불러 일으킨다”고 말했다.

Roth에 따르면 퇴직자는 다음을 포함하여 새로운 사고 능력을 습득해야합니다.

  • 개인적인 가치와 접촉하기 (즉, “마케팅 시스템에 맞서야 함”).
  • 재정적 선택의 어려움 (예 : 디자이너 의류, 라떼 커피, 테이크 아웃 식사 – 재정적 위험에 처한 비용 제외).
  • 현금 흐름에 유의 함.

DIY 데 정신력
잘못된 생각의 또 다른 영역은 혼자가는 것입니다. 샐리 웰스 어드바이저 스 그룹 (Salley Wealth Advisors Group)의 웰스 매니저 겸 사장 겸 CEO 인 마이클 샐리 (Michael Salley)는 “많은 베이비 붐 세대가 스스로 할 수있는 사고 방식을 가지고 있으며 온라인을 통해 자신의 연구를하는 데 익숙하다. “그들은 이것이 재무 계획을 위해서도 마찬가지라고 생각합니다.”

전문적인 도움이 없다면 퇴직자들은 일반적으로 재정적 필요를 과소 평가하고 간과 할 것입니다..

“개인은 자신의 재정적 목표에 집중하는 대신 수익에 너무 집중하게됩니다.”라고 허블 화이트 (Whb White), 인증 재무 기획자 겸 생명의 특정 부 전략.

공식 계획을 세우지 못함
퇴직자들은 종종 White에 따르면 정식으로 작성된 퇴직 소득 계획을 수립하지 못합니다. 이 계획에는 상세한 예산과 미래 지향적 인 세금 감면 전략이 모두 포함되어야합니다.

“공식 계획이 시장에 정서적으로 반응하지 않는 매우 규율적인 접근법을 사용할 수있는 능력과 예기치 못한 사건을 처리 할 수있는 방법이 있음을 확신 할 수 있음을 이해합니다”라고 White는 말했습니다.

너무 안전하게 재생하기
“은퇴자들은 1990 년대에 CD가 잘 팔리는 것을 보았고 미래에 더 나아질 것으로 기대합니다”라고 Kohlhepp Investment Advisors의 공인 재정 계획가 인 Edward Kohlhepp Sr.는 말했습니다. “그러나 우리는 향후 5 년에서 10 년 동안 저금리 환경에 처할 것”이라고 말했다.

투자자는 매년 20 ~ 22 배의 일시불을 지급 받아야합니다..

별로 축소하지 않아
재배치가 항상 절약과 같은 것은 아닙니다. “은퇴 한 커플 중 다수가 돈을 저축하기 위해 움직이고 축소 할 수 있다고 생각한다”고 Kohlhepp은 말했다. “사실 많은 경우에 그들은 많은 돈을 저축하지 않습니다.”

예를 들어, 고객이 50 만 달러짜리 주택을 판매하면, 작지만 더 좋은 새 주택을 거의 구매하는 데 소비 할 수 있습니다. “폐점 비용 (매매)과 새 가구 구입 및 구매 사이에 약 10 만 달러를 쓸 수 있습니다.”라고 Kohlhepp은 설명했다..

부모를위한 계획이 없습니다.
샐리 웰스 어드바이저 스 그룹의 샐리 (Salley)는 많은 베이비 붐 세대가 노인의 어머니와 아버지를 재정적으로 지원하고는 있지만 부모의 재정적 필요를 자신들의 포괄적 인 재정 계획에 통합하는 비율은 아주 적다.

“우리는 부모님을 위해 준비해야하며, 아주 오래 될 때까지 살 수 있다는 것을 명심해야한다”고 그는 말했다. “우리는 자산을 보호하기 위해 자산을 구조화해야한다. 그렇지 않으면 자신의 자산에서 벗어날 수있다.”

Salley는 설명하기를 원하지 않기 때문에 많은 고객이 이러한 종류의 결정을 내리지 않습니다..

“사람들은 눈을 뜨고 잠재적으로 은퇴를 초래할 수있는 분야에 관심을 기울이지 않습니다.” -Herb White, 생명의 특정 부 전략의 사장

사회 보장 극대화 실패
White at Life 특정 부 전략은 가능한 한 빨리 사회 보장 혜택을 주장하기 시작할 마음이 많은 사람들이 많다고 말했습니다. “그들은 그들이 더 오랜 세월에 걸쳐 수집한다면 더 유익 할 것이라고 생각하지만 그렇지 않다”고 말했다..

White는 결혼 한 부부의 경우, “파일 및 일시 중지”또는 “제한된 신청”을 포함하여 사회 보장을 주장하기위한 80 가지가 넘는 전략이 있다고 지적했습니다.

이러한 전략은 공개되지 않았으며 “최선의 결정과 선출시기에 대한 최악의 결정 사이의 차이는 10 만 달러가 넘을 수있다”고 국제 금융 협회.

화이트 헤드 – 인 – 더 – 모래 생각에 대해 경고합니다. “사람들은 눈을 뜨고 잠재적으로 은퇴를 초래할 수있는 분야에 관심을 기울이지 않는다”고 그는 말했다.. 

— Deborah Nason, CNBC.com 특별 행사